任何有信用卡的人都可以告诉你,建立信用是财务健康的一个关键部分。良好的信用可以帮助你在信用卡、汽车贷款和抵押贷款上获得更优惠的利率——甚至可以帮助你找到下一份工作。拥有良好的信用对于日常生活中的财务成功和稳定是很重要的,无论你打算如何使用它。
同样的想法也适用于建立商业信用,尽管建立商业信用和作为消费者建立信用有显著的区别。快速建立商业信用的小企业可以利用许多好处,随着被公认为信誉良好的公司。
为什么建立商业信用很重要?
建立商业信用的一个最好的原因是,它给你提供比个人信用更大的金融能力。如果你想把更多的钱投资到你不断增长的业务中,你的个人贷款或个人信用额度可能不够。
然而,通过利用一个公司的可用资源,您可以显著地增加您公司的可用资金总量。如果你拥有多个企业,你甚至可以在与借贷者打交道时,将它们视为一个独立的实体。最终,在为各种企业融资时,这为您提供了更大的容量和灵活性。
商业和个人信用分离
由于商业信用与个人信用是分开处理的,当贷款人考虑发放贷款时,从不检查企业主的信用历史。一些企业主在他们的个人信用评分上有负面因素(学生贷款、抵押贷款或个人信用卡逾期还款),这些因素可以大大减少他们有资格贷款的总金额。
然而,当企业主代表他们的小企业申请信贷时,贷方只查看企业的信用历史,而不是业主的个人信用。任何来自业主个人信用记录的负面因素都将在确定企业贷款资格的过程中无关紧要。
当您使用商业信用申请贷款时,您的个人信用不会受到一个或多个信用查询的负面影响。使用商业信用实际上有助于保护你的个人信用档案。
快速建立商业信用:清单
如果你想快速建立商业信用,遵循以下步骤:
把你的业务
为了开始建立商业信用,业主必须先将业务并入形成一个有限责任公司或其他合法的商业实体。合法成立你的公司把你的个人财务和你的事业分开。
让你的静脉
企业一旦成立,就会得到独一无二的9位数雇主识别号码(EIN)来自国内税务局。政府机构、供应商和与您做生意的信用机构都在使用EIN。
开一个商业银行账户。
确保你为你的有限责任公司开立一个商业银行账户,包括支票账户和储蓄账户,你可以以你的企业的名义进行支付和存款。
为您的业务支付款项
现在你是一家公司,用你的银行账户支付所有的运营费用——租金、用品、水电费、存货等等。
以你的企业的名义付款将有助于建立一个商业信用历史,因为你的企业将有一个证明及时付款的跟踪记录。
申请一张商业信用卡
作为设置你的商业银行账户,你还应该申请业务的信用卡通过你的银行。就像个人信用卡,偿还你的业务的平衡信用卡每个月构建积极的付款历史,会增加你业务的信用评分,让潜在的银行知道你的业务是可靠和值得信赖的时候为你寻求其他投资者或融资。
申请DUNS编号
邓白氏是一家商业信用报告机构;你可以帮助建立商业信用快速申请DUNS (Data Universal Number System)号码为你的业务。这将使您的公司连接到商业信用报告系统。
此外,如果你想申请联邦政府合同、赠款或小企业协会(Small Business Association, SBA)贷款,也需要有一个DUNS号码。
申请业务信用额度
如果你的公司刚刚成立,在建立商业信用方面,“从小的方面考虑”可能是谨慎的。在公司成立后的头30天里,尽量与供应商或供应商安排小额贸易信用额度。考虑向你的银行申请小额信贷额度。即使你没有资格获得更大的贷款或信用额度,获得信用额度也可以帮助你建立商业信用。
做出明智的商业金融选择
就像个人信用一样,为你的企业采取小而稳健的财务步骤可以增加它的信用价值。随着时间的推移,随着你的业务增长,你借钱的能力也会随之增长。
一旦你建立了良好的商业信用,你的公司将有资格从供应商和供应商那里获得较低的贷款利率和较好的付款条件。
建立商业信用真的可以帮助你为你的公司做更多的事情:你将对你的公司的发展方向有更大的影响力,在做出财务行动和战略决策时,你可以预期的结果有更大的影响力。