目前的环境已经引起了几乎每个企业所有者,以重新评估其财务风险。许多企业没有预测,预测或保险对Covid-19。
危机时期是重新审视你的小企业保险的时机。与其他类型的保险覆盖范围,如健康保险、人寿保险和残疾保险一样,商业保险是一种保护你的公司免受可能的财务风险和经营业务的责任的方式。
如果您想了解您当前的企业保险是否涵盖COVID-19造成的损失,请从阅读保险单上的细则开始。可能会有一个排除和排除例外的清单。如果大流行、流行病或公共健康危机被列为您的保险保单排除的事件,那么您很可能无法获得与COVID-19相关的损失赔偿。没有保险,许多企业主都在想,在这个危机时期购买商业保险是否太晚了。
您能为您的业务提供大流行保险吗?
有很少的保险政策可用于防止这种风险。根据CNN的说法,少数人保险公司之一提供了在Covid-19之前提供的任何大流行保险是Marsh,它在2018年开始提供“PathogenRX”产品。大流行,与火灾和洪水不同的风险是难以评估的保险公司难以价纳。许多企业由于可能似乎太昂贵的政策而不太可能和难以理解的风险水平,许多企业没有考虑购买覆盖范围。
除非您已经有一份专门涵盖COVID-19给企业带来的各种金融风险的保单,获得小型商业保险覆盖率为时已晚,以收回损失.在这种情况下,最好的办法就是考虑购买小型商业保险因此,您在这种规模的事件引起的另一个经济衰退的情况下涵盖了。
为什么要获得商业保险?
商业保险可以是安全网,以帮助保护您的业务免受各种风险,如自然灾害,诉讼,员工伤害,财产损失以及Covid-19等不可预测的事件。小企业保险应成为您整体财务计划的一部分,就像健康保险,缴纳税款和退休储蓄。你的商业保险政策可以帮你省钱,并能更快地从下一次危机或灾难中恢复。
即使您没有任何保险来帮助保护您免受Covid-19(许多企业没有),它永远不会太晚投资于您的业务的财务未来与小企业保险。
未来需要考虑的小型企业保险
小企业保险有几种类型,这取决于你的企业和你是否有员工。强制性的业务保险种类有员工的公司通常包括:
- 劳动者报酬:该保险对于全职或兼职雇员的雇主是强制性的,并且确切的细节取决于国家。本保险的目标是帮助为在工作中受伤或生病的员工提供赔偿。
- 失业保险:这种保险由雇主和雇员通过从每个雇员的工资中扣缴税款来支付。如果你不得不解雇员工,这笔保险基金将提供现金补助,帮助他们渡过难关,找到下一份工作。
- 残疾保险:有些国家要求雇主购买残疾保险,以涵盖因非工作相关疾病或受伤而被丧失承认的员工的损失。公司也可能选择为员工福利包的一部分提供集团残疾保险。
除了这些专门保护员工的保险类型外,任何公司都可能需要其他一些商业保险选项,即使没有任何员工。
其他可供考虑的商业保险类型
商业责任保险
防止诉讼是许多企业主的最重要关注点。如果客户,员工或供应商认为您的业务遭到虐待或伤害它们,他们可能会起诉您的损坏。责任保险可以保护您。
有几种类型的商业责任保险:
- 一般责任保险:这项保险可以保护您的企业免受因您的业务、场所或产品造成的人身伤害或财产损失的索赔。
- 职业责任保险:如果你的公司为客户提供专业服务,你应该获得这种类型的保险,以防止与专业不当行为、错误或疏忽有关的索赔或诉讼。一些州要求所有企业都承担这类保险。
- 数据泄露/网络责任保险:如果您的业务收集敏感或机密客户数据,例如健康信息或信用卡号,则此覆盖范围可以保护您的业务是否被攻击或遭受数据泄露。
- 产品责任保险:如果您的业务制造产品,则此覆盖范围可以保护您免受与造成伤害或身体伤害的有缺陷/错误产品相关的诉讼。
灾难和商业中断保险
如果您想保护您的公司免受可能影响您的业务运营的一些更大的图片灾难?随着典型的商业房地产保险和商业洪水保险,大多数企业主希望已经到位,有企业中断保险,以帮助替换灾难的收入。
商业中断保险如何运作:这种类型的保险有助于保障您的业务收入。它可以帮助您的企业更快地从灾难中恢复过来,通过弥补如果灾难没有发生,您的企业将会获得的收入损失。并不是所有的灾难都会自动归入这类保单,所以请务必阅读细则,并在需要时考虑购买额外的附加险或保险。
目前有些不确定性关于商业中断保险政策是否会涵盖Covid-19的损失。许多企业所有者在大流行前已经拥有的商业中断保险正在发现他们的保险公司否认了他们的索赔。这一纠纷现在正在通过法院制度工作到目前为止提交了100多个诉讼.如果政府将拯救业务,或者所有三个团体将解决解决方案,则没有人知道保险公司是否会涵盖Covid-19相关的收入损失。
如果您今天购买商业中断保险,请务必阅读精细打印,看看是否涵盖或排除了哪些类型的灾害。希望,正如我们前进过去这一危机的那样,对这些政策覆盖的封面将会有更好的清晰度。
为居家企业提供商业保险
今天的许多小企业都是家庭的,或者业主至少花费部分时间从家里进行业务行动。您可能希望获得特殊的保险范围,这些保险特定于基于家庭业务的需求。根据保险信息学院的说法,有三种主要类型的家庭企业覆盖范围:
- 你的房屋保险单背书:你有时可以在你当前的房主的保险政策中添加额外的保险范围(“背书”),这将为你的业务提供额外的保险范围。这可能是值得花钱的,因为你的房主的保险可能不包括某些风险或成本相关的业务操作。
- 家庭企业保险政策:这种类型的保险可以为某些业务成本提供更广泛的覆盖范围,例如业务设备、关键文档和业务财产。如果你的房子被损坏,你不得不关闭你的业务,这种类型的保险也可以给你收入替代保险,类似于业务中断保险。
- 企业所有者的政策(BOP):这种类型的覆盖更加全面和定制。并不是每个家庭企业都需要这种级别的保险,但如果你有一个一定规模的企业,需要承保更复杂的风险和潜在的责任,那么防喷器可能是正确的选择。您的保险代理可以帮助您设计一个完整的防喷器,以满足您的特定风险和业务需求。
尽管为Covid-19购买大流行保险已经太晚了,但您的业务也应考虑防止对此这种危机的保护。准备现在可以在未来的危机之后节省您的业务时间,努力和金钱。