小型企业贷款是美国企业家精神的金融基础之一。企业主使用小企业贷款要投资增长,开发新产品,扩展到更大的设施,购买设备等。有各种类型的小型企业贷款,您的业务可能需要不同的目的和业务目标。
在去年的事件中,如何获得小型商业贷款尤为重要,因为许多企业以薪水保护计划(PPP)贷款,经济伤害灾害贷款(EIDL)等的形式寻求联邦救济。
美国最大的小型商务贷款人之一是美国银行。根据美国银行统计,该银行在2020年第二季度末,该银行是全国最大的小型商业贷款人,小企业贷款513亿美元(贷款金额100万美元及以下)。美国银行也是PPP贷款的最大供应商,在PPP资金上发布了超过260亿美元的小企业。
无论你需要哪种类型的贷款或信用额度,这里有一些从美国银行获得小企业贷款的高水平的见解和建议。虽然每家银行和信用社都有其独特的流程和贷款计划,但美国银行是一个很好的整体例子,它说明了贷款流程是怎样的,以及小企业贷款的类型是什么。
如何获得小型商业贷款
如果您想与美国银行申请小型商业贷款,则有一些文件和信息您需要向银行提供作为贷款申请的一部分:
- 商业名称和街道地址(否P.O.盒子)
- 您的业务位于当前地址有多长
- 商务电话号码
- 营业税ID(雇主ID号)
- 您公司的哪种商业
- 您的业务日期已成立,您拥有该业务多久了(资格获得美国银行融资,您的公司需要至少两年,而且/或您需要至少拥有这项业务两年。)
- 在职员工人数
- 财务数据:年度总销售额和净利润
- 该业务目前欠的任何其他小型企业贷款或信贷额度,包括贷方,当前余额或信用额度,每月付款等。
美国银行还需要业主的一些个人信息,控制经理或担保人,例如他们的个人名称,地址,社会安全号码(对美国公民),个人收入,每月住房付款等。
即使您的业务正在取出贷款,银行通常希望了解您的个人金融稳定和信誉。一些小型企业贷款要求企业所有者个人保证贷款;这意味着如果您的业务未能偿还金钱,银行有权从您的个人资产中偿还。
美国银行小型企业贷款的类型
美国银行提供一些最常见的小型企业贷款,包括:
薪水保护计划(PPP)贷款
PPP是一个来自的程序小企业管理局为了帮助小企业使工资单位,让人们通过大流行雇用。两轮PPP资金由国会批准;两轮都有不同的资格要求。一些PPP贷款资金可原形如果业务能够维持其就业水平和补偿水平,并在工资核算费用上至少花费至少60%的资金。
得到一个PPP贷款通过美国银行,你需要成为一个美国银行商业银行客户。如果您已在2020年收到第一次绘制PPP贷款,您可以通过您获得第一个PPP贷款的原始贷款人申请第二次绘制PPP贷款。
小企业贷款
美国银行提供商业优势期限贷款,这是您的业务在特定期限内的固定付款偿还的无抵押贷款(无抵押贷款)。通过这种类型的贷款,您的业务将贷款金作为一次性集团。美国银行的贷款贷款要求您的公司在当前所有权和每年收入的10万美元中拥有两年的业务。贷款金额的范围从10,000美元到10万美元,贷款条款从12-60个月开始。贷款的APR(利率)将取决于贷款申请的几个因素,但税率低至4.75%。
小商业信贷系列
如果您想要更灵活的方式借用您的业务,该怎么办?您可以申请一项小型商业信誉,而不是获得术语贷款,而是喜欢美国银行商业优势信用额度。一系列信用方式与信用卡类似的方式:您已获得批准,您的业务可以借用,您可以尽可能多地借用,从而借鉴该信用额度。一个小型商业信用额度是企业主的良好财务工具,因为它让您照顾各种财务目标,例如覆盖工资单,弥补付费慢的客户和其他短期业务需求。
美国银行的商业信贷额度以10,000美元的价格开始,并且借助贷款条款。您不必每月制定固定付款,如贷款;相反,它更像是一张信用卡,您可以在那里按照更灵活的方式偿还最低付款并偿还借来的金额。利率开始于4月份的4.50%,在您实际从信用额度绘制并开始使用资金之前,您将不会收取任何费率。
小企业管理(SBA)贷款
如果您的业务是新的,该怎么办?如果你还没有经营两年了怎么办?有一种特殊类型的小型商业贷款,称为SBA贷款,由银行发布,但由小型工商管理支持。
美国银行提供SBA贷款,这被描述为可能无资格获得传统信贷的企业的理想选择。如果业务是公司,LLC,伙伴关系或独资企业,您的业务可以获得SBA贷款。
根据贷款的目的,美国银行提供了几种不同数量的SBA贷款。例如,一些贷款可用于一般营运资金和库存,而一些贷款只能用于购买商业设备,扩大业务或对业务进行建筑或改进。
SBA贷款金额的范围从25,000美元到350,000美元,350,000美元和200,000美元或200,000美元到500万美元的商业设备和商业房地产贷款。
SBA贷款由联邦政府支持,因此银行能够向更广泛的小型企业贷款,其术语更灵活,较低的利率,而不是传统业务贷款。如果您的业务刚刚入门,您需要借钱成长,请与您的银行或信贷联盟与SBA贷款交往。
如果您已准备好接下来的步骤并希望使用美国银行申请小型商业贷款或SBA贷款,您可以在线开始此过程或预约。