让您的保险公司关闭不是大多数人想要处理的情况,但确实发生了。有时保险公司破产可以为您的保险单产生不确定性。如果您的保险公司关闭或宣布破产,会发生什么?这是否意味着你失去了你的保险范围?
幸运的是,保险保单持有人有保护,无论您是否将保险作为个人消费者购买或购买小企业的购买保险。如果您的保险公司关闭,您可以放心,您仍然有一定的保护和权利。
了解有关保险公司破产的更多信息,如何影响保单持有人以及您可以在您的保险公司发生这种情况下的内容。
保险公司破产如何发生?
保险公司获得报酬是为了管理风险,而且这个行业受到严格监管,所以你会认为保险公司是相当安全的,不会破产。事实是:保险公司破产并不经常发生。大多数保险公司财力雄厚且稳定,有能力按承诺支付索赔。
然而,有时候保险公司的风险:他们不收取足够的资金供保险费,或者他们低估了在索赔增加的情况下他们可能需要支付多少钱。如果这件事发生在保险公司和财务损害太大,该公司可能需要退出业务。
保险保单持有人有哪些保护?
如果您的保险公司已关闭或破产,则不会恐慌。您应该做的第一件事是继续向您的政策支付保费 - 如果您必须提出索赔,这将使策略保持生效并保护您获得收益的权利。
您的州政府负责监管在您所在国家运营的保险公司。政府机构可能被称为国家保险部门或国家担保基金。各国必须介入并帮助破产保险公司的客户,即FDIC规范银行并保护银行客户防止银行失败。如果您的保险公司在需要根据需要支付保费的保险费,您将不会“丢失”您的保险单。
在保险公司破产的情况下,您的保险单会发生什么?
如果您的保险公司关闭或破产,您的州政府将为两件事之一提供帮助:
- 您的保险单将转移到另一家保险公司或
- 国家保险监管机构/担保基金将接管您的保险单。
请记住,只要您继续支付保险费,您不会丢失保险范围。但是,一些国家限制了他们将在这些情况下提供保单持有人的保险金额。根据您购买的策略,新的状态限制可能低于您以前的保险公司的覆盖范围。
如何避免保险公司破产的问题?
如果您担心丢失您的保险范围或由于您的保险公司关闭,您的保险范围遭受中断,您可以执行一些事情:
- 检查保险公司的财务实力评级。代理商就像地理。最好,惠誉,穆迪和标准贸易差,提供了保险公司的公开信用评级。(You might need to register for the site to search the ratings.) If you’re curious to see how stable and creditworthy your insurance company is, these ratings agencies can be a good way to get a sense of how likely (or not likely) your insurer is to run into financial trouble. If your insurer’s rating gets “downgraded” by a ratings agency, that can mean the insurance company is struggling to pay claims or is overwhelmed by too many claims. If your insurer’s rating holds steady or is “upgraded,” that can signify that the insurance company is stable or getting financially stronger.
- 考虑切换保险公司。如果您感到担心您的保险公司的财务稳定,那可能是转向更高评级,更加经济的保险公司的好主意。
- 考虑从另一家公司购买额外的政策。如果您的保险公司关闭,您的保险限额低于您支付的内容,您可能希望保留该政策并购买额外的政策(来自不同的公司)以进行额外保险。这可能不是理想的解决方案,但它可以帮助您获得所需的正确覆盖范围,即使它以更高的价格。例如,如果您购买了500,000美元的人寿保险,但保险公司破产,现在国家将您限制在该政策上的300,000美元,您可以从另一家公司购买额外的250,000美元的政策,以返回全额覆盖金额你最初想要的。
关闭后发现小型商业保险覆盖范围
许多小企业主仍然从混乱和2020年的不确定性中出现。一些小企业必须关闭大流行,有些小企业已经与低息政府贷款幸存并授予资金。如果您的业务刚刚开始在2021年的脚上返回,特别是如果您在危机期间失效的保险政策,因为您无法支付账单,您可能希望重新评估您的小企业保险覆盖范围。
您可能需要的几种商业保险范围:
- 商业财产保险:如果您的企业拥有任何房地产或物业,您应该获得财产和伤亡保险,以保护自己免受火灾,盗窃或自然灾害引起的损失。
- 专业责任保险或产品责任保险:根据您拥有的业务类型,您可能希望获得责任保险,以保护自己,以防有缺陷的产品,不满的客户甚至在您的商业财产上发生的简单事故导致的诉讼。
- 工人赔偿保险:如果您有员工,则该保险范围是强制性的,需要成为您整体规划的一部分。如果您的工人在工作中受伤,则此保险可以帮助处理您的员工并保护您的业务免受灾难性成本。
- 商用车保险:您可以获得特殊保险,以保护您为您的业务使用的车辆。这与您的个人车辆和个人汽车保险单独分开。
- 工作 - 从家庭保险:如果您的业务在大流行期间缩小或枢转,您现在正在从家中运行您的业务,或者您仍然处于启动模式并从中工作全职工作,您可能需要考虑获得家庭企业保险。
商业保险可能是复杂的,并且根据您的整体需求,覆盖范围有很多选择。与保险专业人士交谈可以帮助您了解您的整体业务风险,您可能需要哪些保护和特定的覆盖范围,以及创建全面的商业保险范围以保护贵公司的最佳方式。