许多小企业主使用商业信用卡来帮助支付账单并融资其业务增长,但有时商业信用卡债务可能会在艰难的经济条件下成为挑战。如果您的业务正在努力管理信用卡债务,您可能希望对您的财务管理和整体业务运营进行一些调整,以使贵公司更强大地获得经济衰退及以后。
有一些关键的事情需要了解商业信用卡债务和如何管理你的债务,以保持你的企业在良好的财务状况。
商业债务很常见
如果您正在携带一定数量的业务债务,您并不孤单。许多企业主需要贷款或在信用卡上运行余额,以支付一次性费用,投资未来的增长机会,处理现金流量的缺点或从薪金慢付费客户的应收款项。
根据2020年小企业信贷调查68%的小企业的商业债务不超过10万美元,只有29%的小企业没有未偿债务。
小企业信用卡是小企业最常用的债务融资方式之一。调查还发现,53%的小企业经常使用信用卡,几乎和贷款和信用额度一样频繁(54%的企业经常使用信用卡)。
在拥有商业债务时不要觉得不好。借用以帮助您的业务成长并获得访问权限商业信用卡或管理日常使用的信贷额度,以及现金流量的基本一部分是企业的重要组成部分,管理您的业务财务和投资未来。但是,如果您缺少您的业务债务付款,或者如果您的债务水平变得无法管理,则可能是时间做出一些变化。
大多数商业信用卡债务都是亲自保证的
对于许多小型企业主,获得小型商业信用卡是一个重要的第一步根据他们的商家名称建立信贷。但是有一个捕获量:为了获得第一个商业信用卡的资格,许多银行要求企业主提供个人担保或使用他们的个人信用评分以获得融资的资格。
如果这是你的情况,大多数信用卡发卡机构将被允许要求你个人偿还你的企业债务,即使你有一个“公司盾牌”有限责任公司或其他合法的企业实体保护您的个人资产,使其免受针对企业的诉讼。
对商业债务有个人担保,或者使用你的个人信用评分来获得融资资格,可以是一个有用的和必要的例外规则将你的事业和个人财务分开。如果你在个人生活中有良好的信用,这可以帮助你有资格申请信用卡、贷款或企业信用额度。美联储的小企业信贷调查发现88%的小企业依赖于所有者的个人信用评分来确保融资。
只是要知道,万一你的企业遭受挫折,你不能偿还企业的债务,你作为企业所有者可能仍然要对这些债务负责。你可能需要准备好用自己的钱偿还你的商业债务。
如何摆脱营业债务和经济衰退证明您的财务状况
如果你正在努力管理你的企业债务,或者即使你的企业目前还在生存,但你想要一个更强大的财务基础,这里有一些你可以从今天开始采取的步骤:
- 减少您的业务支出。你每个月花多少钱在非必需品上?你能减少办公空间,改变购买存货的方式,或者以其他方式减少运营的足迹吗?
- 提高您的业务盈利能力。艰难的经济时代是改变您的业务从金融盈利能力的角度来实现侵略性的机会。你能摆脱一些低于较低的产品线还是无利可图的服务?您能否在某些产品线上提高价格,或者提供不同的服务包,可以以不同的方式帮助您的客户,同时为您的业务提供健康的利润率?
- 得到更快。向你现在的客户寻求更好的付款条件。你是否等待太久才得到报酬?如果你在等待60天期限的发票,你可能想向你的客户要求30天期限。许多客户会愿意更快地付钱给你,特别是如果你为提前付款提供轻微的折扣或奖金。更快地获得报酬有助于改善你的现金流,增加你手头的现金,给你更好的预见性和更多的现金来偿还债务。
- 增加你的现金储备。除了支付商业信用卡、商业信用额度或商业贷款的最低金额外,经济衰退可能也是增加现金储备的好时机。考虑推迟购买大宗商品或推迟一项大投资,直到你的银行里还有几个月的现金。如果你正在参加SEP-IRA或其他退休储蓄计划,你可能想要推迟将更多的钱用于退休投资,而将这些钱用于现金储备,直到你的企业债务处于更可控的水平。手头有更多的现金能让你感觉更平静,在不确定的时期能帮助你做出更好的财务决策。
如何重组或取消您的商业信用卡债务
如果只是为了偿还债务,每个月都不适合你,你需要更积极的战略来摆脱商业信用卡债务?有一些选择如何重组,再融资,巩固或以其他方式重新协商您的商业信用卡债务:
- 巩固您的商业信用卡债务。有些银行会让你合并你的商业信用卡债务和其他商业债务到一个小型商业债务合并贷款。申请一笔小企业贷款,尤其是小型企业管理局(SBA)的贷款,比信用卡还款期限更长,利率更低。这将给你更多的时间来偿还你的债务在一个可管理的月付款。您通常需要有一个良好的信用评分,以符合这种类型的贷款,所以它可能不是每个企业主的选择。
- 通过余额转移进行再融资。另一种策略是通过将余额转移到一张新卡来改善您的债务,特别是如果您可以在前12-18个月内获得0%的介绍性利率。进行平衡转移可以帮助您更快地偿还债务,特别是如果您有计划,您可以为您每月提供多少钱的计划。但要小心:如果您在介绍性APR期限到期之前未能在余额转移中偿还债务,您可能突然需要支付大量的额外利息。
- 解决你的债务。如果您在偿还业务债务时遇到严重困难,请审视债务结算。这是当您与贷方谈判以支付少于债务总额的贷款人。您通过同意支付小额的债务,该债务小于您借入的金额,贷方同意停止追求您的额外付款。债务结算可能会有风险,并且可以损害您的信用评分。意识到债务结算计划可能的风险和缺陷,并注意债务解决诈骗。
- 宣布破产。没有企业主人希望宣布破产,但根据您的整体财务状况,申请破产可以成为可行的最后一个度假胜地,以清除您的债务并为未来重建。您应该咨询破产律师,以在申请之前了解您的选择,您可能必须在宣布破产之前通过消费者信用咨询。根据您的情况和您选择提交的破产类型,您的一些业务债务可能必须重组或重组,您可能必须同意随着时间的推移偿还一些债务。了解有关破产法和破产过程的更多信息美国法院的网站。
有时,经济衰退是改变您的企业和改善您的业务资金的良机。您的客户可能仍然希望与您一起花钱,但他们可能想要以不同的方式花费。寻找解锁更多费用的方法,从而创造更有利可图的客户关系,并放弃低于较低的客户或更少的有利可图的产品。
但如果您的业务遭受痛苦,并且您的收入并没有回复,可能是时候考虑更极端的选择。即使您的业务失败,仍然有各种各样的选择,如债务和解或宣布破产,以保护您的权利,并为您提供新的财务未来。